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P2P网贷被线下理财拖下水?质疑你其实并不冤!

时间:2016-4-22 11:40:21  作者:  来源:  查看:1  评论:0
内容摘要:为什么说是被线下理财拖下水?一、投资人认识偏差近期线下理财爆雷不断,涉及金额巨大,但很多投资人对行业认识不够,直接把线下理财等同于P2P。二、爆雷的报道与传播偏差从舆论来看,很多爆雷的理财公司只是线下财富管理公司,本质上并不是P2P,但在一些报道和传播中却被冠以P2P名号。“又一家百亿级P2P平台倒了”类似的说...
为什么说是被线下理财拖下水?
一、投资人认识偏差
近期线下理财爆雷不断,涉及金额巨大,但很多投资人对行业认识不够,直接把线下理财等同于P2P。
二、爆雷的报道与传播偏差
从舆论来看,很多爆雷的理财公司只是线下财富管理公司,本质上并不是P2P,但在一些报道和传播中却被冠以P2P名号。“又一家百亿级P2P平台倒了”类似的说法,在网媒、微博和公众号中频繁出没,让P2P再背黑锅。
三、行业的不规范发展
由于监管的缺失和行业的野蛮生长,P2P行业极速扩张,其中就出现了一大批伪P2P平台,打着P2P旗号非法吸资,迷惑投资人也扰乱了市场。
线下理财和P2P平台有什么区别
线下理财是指财富管理公司,为投资人提供综合理财规划服务,而P2P平台则是专门从事网络借贷信息中介业务活动的信息中介机构,他们最主要的区别有三点:
一、资金募集渠道。线下理财募集资金是通过线下,比如众多的理财门店,还有的是线下拉客、亲友推荐;而P2P平台则是纯线上募集,投资人在平台官网选择投资产品并完成投资交易。
二、信息透明度。按照网贷意见稿的规定,P2P平台要充分披露借款人和融资项目的有关信息,并实时和定期披露网贷平台有关经营管理信息,对信息披露情况等进行审计和公布,保证披露的信息真实、准确、完整、及时。而线下理财在这方面还没有一个具体的要求,理财公司往往只片面强调高收益。
三、目标人群。P2P平台由于是网络操作,面向的是全国的投资者;线下理财则更多的吸引当地或附近城市的投资者,尤其是老年人。
P2P网贷三大风险不容忽视
一句“P2P被线下理财拖下水”,是和近期爆雷的线下理财公司撇清关系,但要其实爆雷的P2P平台也有不少。据融360数据统计,截至目前今年共有300家问题平台。那么P2P网贷有哪些风险呢?
一、借款人信用风险
纯线上的业务,借款人资质审核难度较大。选择不同的信用评估方式,得出的结果可能大相径庭,所以会存在项目逾期和坏账的风险。
二、平台风险
P2P平台存在运营风险,比如运营成本过大、坏账率过高等原因平台倒闭,平台自设资金池、自融甚至跑路。
三、系统安全性风险
由于通过互联网投资,加上缺乏监管,有的平台技术没过关就上线存在很多技术漏洞,加上病毒、黑客或者其他因素对网站的攻击,很容易影响平台运营,威胁投资人交易资金安全。
投资有风险是老生常谈,P2P网贷投资当然也有风险,特别是早期无监管情况下行业积累了众多问题,加大了行业的风险,这些投资人都必须正视。
遇到不合规的平台 投资要特别审慎
为了促进网贷行业健康发展,去年年底网贷意见稿正视出台,规定了网贷行业的基本原则,划定了12道红线,在意见稿出台后,一部分P2P平台做了针对性整改,但还有很多家存在不合规的情况,投资者要一定要留心了,有下面情况的平台除了投资风险,还可能有政策风险。
一、自融和设立资金池
不少P2P平台借款端是上下游公司或关联企业,包括平台自身参股公司、平台股东参股公司、平台实际控制人产股或控制的公司。
P2P平台只能是中介,按照监管意见的要求,P2P平台资金必须在银行托管。但是目前情况来看,对外宣传与银行达成合作的平台只是少数,其中有的只有协议没有实质的操作。据融360不完全数据统计,目前已经与银行签订存管协议或处于对接中的P2P平台只有40多家。
二、不得提供担保或承诺保本保息
有承诺似乎更能让投资者放心,但P2P平台只是信息中介,没有理由也没有义务保本保息。
三、P2P平台开设线下门店,在官网外宣传时,宣传推广具体的借款项目。
四、发展非中介业务
1、发放贷款
2、发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品。
3、从事股权众筹、实物众筹等业务。
4、没有拿到相应的资质牌照,与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理。
五、期限错配
当看到平台发出的多个借款标的来自同一借款人,相同借款金额,如果是同时发出,或者前者最后一期时间和后者第一期时间很近,就很有可能是期限错配。
六、故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;
七、平台进行股票配资,借款标的借款用途为投资股票市场。
八、将“私募公募化”。记住,凡是通过广告宣传,宣称保本保息公开募集资金的“私募”投资,都是不合规的。

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